Słowniczek

  • Bank centralny

    Jest to instytucja odpowiedzialna za funkcjonowanie systemu bankowego, działająca jako jednostka państwowa. W Polsce funkcję banku centralnego pełni Narodowy Bank Polski.

    Wykonuje on trzy podstawowe funkcje:

    • jest emitentem pieniądza gotówkowego,
    • jest bankiem banków,
    • jest bankiem skarbu państwa.

  • Bank komercyjny

    Bank działający na zasadach rynkowych, nastawiony na osiąganie zysku w drodze sprzedaży oferowanych przez siebie produktów bankowych, konkurujący z innymi bankami o pozyskanie klientów. W uproszczeniu można powiedzieć, że bank komercyjny dąży do osiągnięcia zysku dzięki środkom finansowym pochodzącym z depozytów przyjmowanych od klientów, które umożliwiają mu prowadzenie działalności kredytowej. Banki komercyjne tworzone są w celu zapewnienia sprawnej obsługi podmiotów gospodarczych i ludności w rozliczeniach krajowych i zagranicznych.

  • Baza odsetkowa

    Ilość dni używana przy obliczaniu odsetek. Ponieważ stopa procentowa najczęściej bywa podawana w ujęciu rocznym, za bazę odsetkową przyjmuje się 365 lub 360 dni w roku. Jeżeli korzystamy z kapitału np. przez 45 dni to do obliczania odsetek przyjmiemy wielkość 45/365 lub 45/360.

  • Blokada środków na rachunku bankowym

    Jest to jedno z zabezpieczeń banku dla pokrycia ewentualnego zadłużenia. Bank, na upoważnienie klienta, blokuje określoną kwotę środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku bankowym na pokrycie powstałych w określonym terminie wierzytelności.

  • Budowa systemem gospodarczym

    Odnosi się do kredytów budowlano – hipotecznych i oznacza budowę nieruchomości "własnymi rękami", samodzielnie. W praktyce oznacza to, że zaciągając kredyt hipoteczny na budowę domu nie musimy przedstawiać bankowi umów z wykonawcami. Kredyt wypłacany jest w transzach na rachunek kredytobiorcy i rozliczany jest na podstawie postępu prac budowlanych i/lub faktur i/lub zdjęć i/lub inspekcji bankowych.

  • Cedent

    Osoba dokonująca cesji na rzecz cesjonariusza. W przypadku cesji wierzytelności cedentem jest wierzyciel przelewający przysługującą mu wierzytelność na rzecz innej osoby lub innego podmiotu.

  • Cesja

    Wierzytelności na zabezpieczenie - umowa, na podstawie której cedent przenosi wierzytelność na rzecz cesjonariusza. Przelew wierzytelności na zabezpieczenie kredytu jest umową zawartą pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, na mocy której kredytobiorca przenosi wierzytelności wobec swojego dłużnika na rzecz banku, jako zabezpieczenie własnego zobowiązania z tytułu udzielonego mu kredytu.

  • Cesjonariusz

    Osoba, na rzecz której dokonano cesji.

  • Cross-selling

    To tzw. sprzedaż krzyżowa, polegająca na sprzedawaniu klientom kolejnych produktów bankowych np. kart kredytowych, polis ubezpieczeniowych, na podstawie ich poprzednich zakupów.

  • DTI

    DTI (ang. Depts to Incomem).Wskaźnik określający stosunek zadłużenia do dochodu. Jest to jeden z podstawowych wskaźników używanych przez bank przy liczeniu zdolności kredytowej.

  • Efektywna stopa procentowa

    Stopa procentowa uwzględniająca całościowy faktyczny przychód z kapitału (przy odsetkach otrzymywanych) lub też całościowy koszt kapitału (przy odsetkach płaconych). Obliczając efektywną stopę procentową należy uwzględnić np. efekt kapitalizacji odsetek, wszystkie prowizje i opłaty związane z danym produktem, metodologię spłaty kapitału i naliczania odsetek (np. od malejącego lub stałego kapitału).

  • EURIBOR (ang. Euro Interbank Offered Rate)

    Jest to stopa procentowa kredytów w strefie euro, które są oferowane przez jeden bank innemu bankowi. Stopa ta ustalana jest jako średnie notowanie z 57 krajów bankowych strefy euro.

  • Hipoteka

    Jest ograniczonym prawem rzeczowym, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Zgodnie z obowiązującym w Polsce stanem prawnym hipoteką można obciążyć: całą nieruchomość, część ułamkową nieruchomości, użytkowanie wieczyste (wtedy hipoteka obejmuje także budynki i urządzenia stanowiące własność użytkownika wieczystego), wierzytelność zabezpieczoną hipoteką oraz prawa członków spółdzielni do przyznanych im przez spółdzielnię: własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do lokalu użytkowego, prawa do domu jednorodzinnego. Ustanowienie hipoteki wymaga formy aktu notarialnego. Wierzyciel otrzymując stosowny zapis o ustanowieniu hipoteki, zyskuje możliwość odzyskania długu, kiedy dłużnik nie ureguluje zobowiązania w terminie, gdyż teoretycznie powinien on otrzymać pieniądze w wyniku sprzedaży nieruchomości, na której została ustanowiona hipoteka na jego rzecz. W przypadku kilku wierzycieli zabezpieczonych hipotecznie o kolejności ich zaspokajania decyduje kolejność dokonanych wpisów, przy czym w naszym systemie prawnym niektóre podmioty (np. budżet, pracownicy firmy) posiadają ustawowo zagwarantowane pierwszeństwo do zaspokojenia swoich wierzytelności. Wygaśnięcie hipoteki następuje po wygaśnięciu wierzytelności, którą zabezpieczała hipoteka (np. spłacie lub umorzeniu długu). Kiedy dłużnik nie ureguluje zobowiązania, zaspokojenie banku z nieruchomości następuje w drodze sądowego postępowania egzekucyjnego.

  • Hipoteka kaucyjna

    Hipoteka ustanawiana na zabezpieczenie wierzytelności pieniężnych o wysokości nieustalonej, lecz określonej do oznaczonej sumy najwyższej. Hipoteka kaucyjna może być ustanowiona na zabezpieczenie np. kredytu w rachunku bieżącym, kredytu przyszłego, wierzytelności z dokumentów zbywanych przez indos (chociażby wysokość wierzytelności była znana) w tym weksli, czeków. Zabezpiecza odsetki i inne koszty o ile mieszczą się one w sumie wymienionej we wpisie hipoteki. Dlatego w interesie banku leży, aby wysokość tej sumy była ustalona odpowiednio wyżej tj. tak, aby zabezpieczała spłatę kredytu, odsetek i prowizji. Podobnie jak hipoteka umowna może być ustanowiona na nieruchomości należącej do dłużnika lub do osób trzecich. Konieczną przesłankę ustanowienia hipoteki stanowi wpis w księdze wieczystej.

    Model hipoteki kaucyjnej obowiązywał do 19 lutego 2011r.

  • Hipoteka umowna

    Zwana też hipoteką zwykłą; to hipoteka ustanawiana na zabezpieczenie zaistniałych wierzytelności pieniężnych o oznaczonej sumie pieniężnej na nieruchomości należącej do dłużnika lub do osób trzecich. Źródłem powstawania hipoteki zwykłej jest umowa zawarta pomiędzy wierzycielem a właścicielem nieruchomości, w związku z koniecznością zabezpieczenia oznaczonych wierzytelności pieniężnych. Hipoteka może być wyrażona wyłącznie w oznaczonej sumie pieniężnej w walucie krajowej lub w walutach obcych, może również zabezpieczać roszczenia o odsetki umowne o ile zaznaczono to w treści wpisu. Zwykle umowa o ustanowieniu hipoteki zawierana jest w formie aktu notarialnego (forma aktu notarialnego niezbędna jest, gdy hipoteka dotyczy nieruchomości stanowiącej własność lub współwłasność osoby trzeciej), przy czym oświadczenie wierzyciela może być złożone w formie dowolnej (np. przez przyjęcie oświadczenia właściciela lub użytkownika nieruchomości). Konieczną przesłankę ustanowienia hipoteki stanowi wpis w księdze wieczystej.

    Model hipoteki zwykłej obowiązywał do 19 lutego 2011 r.

  • Inwestor zastępczy

    To osoba lub firma, która na podstawie umowy z inwestorem bezpośrednim (czyli osobą posiadającą prawo do działki i zamierzającą na niej wznieść jakiś obiekt budowlany, np. budynek) podejmuje wszystkie czynności, do których zobowiązany jest inwestor w ramach procesu budowlanego, czyli właśnie zastępuje inwestora bezpośredniego, tak że tamten nie musi być bezpośrednio zaangażowany w budowę. Do obowiązków inwestora na budowie należy przede wszystkim zorganizowanie procesu budowy, zapewnienie opracowania projektu budowlanego, zatrudnienie kierownika budowy z uprawnieniami, czuwanie nad wykonaniem i odbiorem robót budowlanych. W przypadku zatrudnienia inwestora zastępczego to on wykonuje wszystkie te obowiązki.

  • Kapitalizacja odsetek

    Kapitalizacja polega na dopisywaniu przez bank odsetek do kwoty lokaty klienta, co powoduje ich przekształcenie w kapitał. W związku z tym w następnym umownym okresie odsetki będą naliczane od wyższej kwoty.

  • Kapitał kredytu

    Jest to kwota kredytu jaka została udzielona przez bank na określony cel. W oparciu o kapitał bank nalicza odsetki kredytowe.

  • Karencja

    Okres, w którym bank zwalnia kredytobiorcę od obowiązku spłaty pożyczonego kapitału. Karencja powoduje przesunięcie w czasie obciążeń finansowych.

  • Kredyt budowlano – hipoteczny

    Kredyt przeznaczony na budowę domu bądź mieszkania, a także na nadbudowę, rozbudowę, dokończenie budowy, remont, adaptację oraz modernizację. Cechą charakterystyczną kredytu budowlano – hipotecznego jest jego wypłata w kilku częściach tzw. Transzach, podczas których spłacane są tylko odsetki od uruchomionej części kredytu. Po wypłacie wszystkich transz, kredytobiorca rozpoczyna dopiero spłatę rat kapitałowo – odsetkowych.

  • Kredyt gotówkowy

    Jest to pożyczka pieniężna, udzielana przez bank bądź inny podmiot kredytowy na dowolny cel, na krótki okres kredytowania najczęściej kilkuletni.

  • Kredyt konsolidacyjny

    Kredyt dzięki któremu klient może spłacić kilka innych kredytów i zobowiązań np. kart kredytowych, pod zabezpieczenie posiadanej przez siebie nieruchomości.

  • Kredyt mieszkaniowy

    Kredyt długoterminowy, przeznaczony na cele mieszkaniowe, między innymi na:

    • zakup, budowę, remont, modernizację, przebudowę domu albo lokalu mieszkalnego,
    • uzyskanie w drodze przydziału spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
    • nabycie własności, a także udziału we współwłasności, gruntu przeznaczonego pod budowę domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego
    • spłata kredytu bankowego zaciągniętego na wyżej wymienione cele,
    • refinansowanie kosztów poniesionych na zakup lub remont nieruchomości.

  • Kredytobiorca

    To osoba fizyczna lub osoba prawna, która otrzymała kredyt od kredytodawcy najczęściej banku, pod warunkiem iż spłaci go w określonym terminie wraz z ustalonym odsetkami.

  • Księga wieczysta

    Urzędowy rejestr, prowadzony w celu ujawnienia stanu prawnego nieruchomości. Obecnie w Polsce księgi wieczyste prowadzone są przez wydziały ksiąg wieczystych sądów rejonowych. Do księgi wieczystej mogą być wpisane wszelkie prawa rzeczowe na nieruchomości, takie jak: własność, użytkowanie wieczyste, służebność, własnościowe prawo do lokalu w spółdzielniach mieszkaniowych oraz hipoteka. Księga wieczysta składa się z czterech działów: w dziale 1. dokonuje się oznaczenia nieruchomości oraz praw związanych z nieruchomością, w dziale 2. wpisywani są właściciele oraz użytkownicy wieczyści nieruchomości, w dziale 3. wpisuje się ograniczone prawa rzeczowe z wyjątkiem hipotek, w dziale 4. dokonuje się wpisu hipotek. Ustrój ksiąg wieczystych opiera się na zasadzie: a/ powszechności (zakłada się i prowadzi księgę wieczystą dla każdej nieruchomości), b/ jawności formalnej i materialnej (każdy ma prawo wglądu w dowolną księgę wieczystą, a co za tym idzie nikt nie może zasłaniać się nieznajomością treści wpisów lub wniosków o wpis, o których uczyniono wzmiankę w księdze wieczystej), c/ realności systemu ksiąg wieczystych (dla każdej nieruchomości prowadzi się odrębną księgę wieczystą i to bez względu na zmiany zachodzące po stronie właściciela).

  • Kurs kupna

    Jest to cena po jakiej daną walutę bank może kupić od klienta. W kredytach hipotecznych, po kursie kupna wypłacany jest kapitał kredytu w walucie obcej.

  • Kurs sprzedaży

    Jest to cena za jaką klient może kupić walutę od banku. W kredycie hipotecznym po kursie sprzedaży spłacane są raty kredytu.

  • Kursy walut

    Jest to cena waluty obcej wyrażona w pieniądzu krajowym. Określa jaką liczbę jednostek pieniądza krajowego należy zapłacić za jednostkę waluty obcej.

  • LIBOR

    Średnia stopa procentowa, po której największe banki rynku londyńskiego oferują depozyty innym "pierwszorzędnym" bankom. Stawka LIBOR jest podawana dla określonej waluty (np. LIBOR dolarowy, LIBOR markowy) i w odniesieniu do standardowych okresów (np. l miesiąc, 3 miesiące, l rok). Z uwagi na znaczenie londyńskiego rynku walutowego stawka LIBOR pełni często rolę stawki bazowej. Obok stawki LIBOR banki podają stawkę LIBID (ang. London Interbank Bid Rate), będącą stopą procentową, według której banki są skłonne płacić za przyjmowane lokaty. Analogicznie do stawek LIBOR i LIBID kwotowane są stawki na innych międzybankowych rynkach pieniężnych (np. we Frankfurcie - FIBOR i FIBID, w Paryżu - PIBOR i PIBID, w Warszawie - WIBOR i WIBID).

  • LTV – współczynnik

    LTV (ang. Loan To Value) - wskaźnik określający stosunek wartości kredytu do wartości zabezpieczenia. Jest on podstawowym wyznacznikiem dla banku do określenia oprocentowania kredytu i innych ewentualnie jego kosztów. Jest on podawany w procentach.

  • Marża

    Zarobek banku z tytułu udostępnienia kapitału. Pożyczając zgromadzone środki, bank powiększa stopę procentową reprezentującą cenę pozyskanego pieniądza o pewną wielkość określaną jako marża. Może być ona podawana procentowo (np.l0%), w punktach bazowych (np. 35 b.p.) lub jako mnożnik stawki bazowej (np.1,25 x stawka L1BOR). Wysokość marży zależy głównie od oceny ryzyka kredytowego dokonywanej przez bank.

  • Nominalna stopa procentowa

    Stopa procentowa pokazująca nominalny przychód z posiadanego kapitału lub cenę kapitału udostępnionego. Oprocentowanie depozytów i kredytów prawie zawsze jest podawane w sposób nominalny.

  • Odsetki

    Środki płacone przez bank za udostępniony mu kapitał lub należne bankowi z tytułu udostępnionego przez niego kapitału. Odsetki są głównym (choć nie jedynym) wyznacznikiem ceny kapitału. Wysokość odsetek wylicza się na podstawie stopy procentowej. Najczęstszy podział odsetek to podział na: odsetki proste i składane; odsetki płatne z dołu lub z góry oraz na odsetki wymagalne i zapadłe.

  • Okres kredytowania

    Okres liczony od momentu: przyznania kredytu, postawienia środków do dyspozycji klienta lub wykorzystania przez klienta środków z pierwszej lub ostatniej transzy, do nieprzekraczalnego terminu w jakim kredytobiorca zobowiązany jest spłacić zaciągnięty kredyt. Długość okresu kredytowania, a także dni uznawane za początek i koniec okresu kredytowania precyzuje ściśle umowa kredytowa.

  • Pożyczka

    Umowa pożyczki (w polskim prawie zdefiniowana w Kodeksie Cywilnym) jest umową, na podstawie której pożyczkodawca przenosi na rzecz pożyczkobiorcy określoną ilość przedmiotów oznaczonych co do gatunku i jakości. Udzielić pożyczki może dowolny podmiot dowolnemu podmiotowi, zaś przedmiotami pożyczki mogą być zarówno rzeczy materialne, jak i środki pieniężne (w tym znaczeniu pożyczka jest najczęściej utożsamiana z kredytem). Umowa o pożyczkę (w odróżnieniu od umowy kredytowej) nie musi określać celu przeznaczenia środków, jak również nie musi być umową odpłatną tzn. oprocentowan.

  • Pożyczka hipoteczna

    Skierowana do osób, które potrzebują środków finansowych na cele inne niż mieszkaniowe. Możliwość spłaty pożyczki w długim okresie czasu; zabezpieczona hipoteką ustanowioną na nieruchomości.

  • Poręczenie

    (art. 876-887 k.c.) - jedna z form zabezpieczenia kredytu. Umowa, przez którą poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu udzielonego przez bank na wypadek, gdyby kredytobiorca nie spłacił go w oznaczonym w umowie terminie. Udzielenie poręczenia powoduje powstanie osobistej odpowiedzialności poręczyciela za dług tzn. poręczyciel odpowiada całym majątkiem.

  • Prowizja

    Kwota pobierana przez bank, naliczana jako procent od wartości produktu bankowego. Prowizja gwarantuje bankowi pewien przychód z tytułu dokonania przez niego określonych czynności (np. postawienia środków do dyspozycji klienta) w sytuacji, gdy ostatecznie nie skorzysta on z produktu (np. nie wykorzysta pełnej kwoty przyznanego mu kredytu).

  • Prowizja od wcześniejszej spłaty

    Płatna przez kredytobiorcę w razie spłaty kredytu w terminie wcześniejszym niż przewidywała to umowa kredytowa.

  • Przelew wierzytelności na zabezpieczenie

    Inaczej zwany cesją wierzytelności na zabezpieczenie; to umowa, na podstawie której cedant przenosi wierzytelność na rzecz cesjonariusza. Przelew wierzytelności na zabezpieczenie kredytu jest umową zawartą pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, na mocy której kredytobiorca przenosi wierzytelności wobec swojego dłużnika na rzecz banku, jako zabezpieczenie własnego zobowiązania z tytułu udzielonego mu kredytu. Kredytobiorca dokonujący cesji nie ponosi odpowiedzialności za wypłacalność dłużnika. Zgoda dłużnika na dokonanie cesji nie jest wymagana (chyba, że inaczej zastrzeżono w umowie, z której wierzytelność jest przelewana). O zawarciu umowy przelewu wierzytelności kredytobiorca zobowiązany jest powiadomić swojego dłużnika.

  • Przewalutowanie

    Zmiana waluty kredytu na inną w trakcie okresu kredytowania; często banki pobierają prowizję za przewalutowani.

  • Rata malejąca

    Część kapitałowa raty jest stała w całym okresie spłaty a część odsetkowa zmniejsza się z każdą następną wpłatą. Odsetki naliczane są od równomiernie spłacanego kapitału, dlatego też w miarę upływu czasu są one coraz mniejsze.

  • Rata równa (annuitetowa)

    Płaci się równe raty kapitałowo - odsetkowe w całym okresie spłaty, lecz wówczas suma spłaconych odsetek jest wyższa niż w wypadku rat malejących. W miarę spłaty kredytu maleje część kapitałowa raty a rośnie jej część odsetkowa, przez co rata w całym okresie kredytowania jest dla Kredytobiorcy stała.

  • Refinansowanie kredytu

    Kredyt refinansowy to kredyt przeznaczony na spłatę kredytu w innym banku.

    W praktyce kredyt refinansowy oznacza, że przenosimy kredyt z jednego banku do drugiego. Taka operacja może być korzystna, jeżeli obecny kredyt ma wysokie oprocentowanie, a nasz bank nie zgadza się na obniżenie rat. Wtedy możemy skorzystać z oferty innego banku, aby zmniejszyć swoją miesięczną ratę.

  • Rynek pierwotny nieruchomości

    Obejmuje mieszkania i domy nowo wybudowane. Budowa takich domów może być zrealizowana przez spółdzielnie mieszkaniowe, deweloperów lub przez osoby fizyczn.

  • Rynek wtórny nieruchomości

    Obejmuje te mieszkania i domy, które były już wcześniej zamieszkane. Zaletą mieszkania zakupionego na rynku wtórnym jest jednak to, że zazwyczaj od razu stajesz się jego właścicielem.

  • Ryzyko kursowe

    Występuje przy kredytach denominowanych do waluty obcej i ponoszone jest przez kredytobiorcę w wyniku zmiany kursów walut. Pod wpływem zmian kursów może nastąpić wzrost zobowiązań bądź zmniejszenie należności.

  • Ryzyko stóp procentowych

    Ryzyko stóp procentowych wynika ze zmienności rynków finansowych i przejawia się w zmianach ceny pieniądza. Jest typowe dla oprocentowania zmiennego.

  • Rzeczoznawca majątkowy

    Jest to osoba fizyczna, która posiada uprawnienia zawodowe do szacowania wartości nieruchomości nadane przez odpowiednie władze publiczne.

  • Spread walutowy

    Jest to różnica pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży danej pary walut np. euro i złotego. Przy kredycie hipotecznym, kredyt w walucie obcej wypłacany jest po kurcie kupna (czyli niższym), natomiast spłacany jest po kursie sprzedaży (czyli wyższym).

  • Stała stopa procentowa

    To umówiona, stała (niezależnie od zmian stóp procentowych na rynku) opłata za możliwość korzystania z określonej sumy środków pieniężnych (cena pieniądza) przez dany okres (czas trwania umowy), określona w odniesieniu do wielkości sumy wykorzystywanych środków (procent).

  • Transza kredytu

    Część przyznanej kwoty kredytu, stawiana do dyspozycji kredytobiorcy w terminie i wysokości zgodnej z dyspozycją kredytobiorcy.

  • Tytuł egzekucyjny

    Prawomocne orzeczenie sądu, akt notarialny, w którym dłużnik poddał się egzekucji lub inne orzeczenie, tytuł, ugoda lub akt, które z mocy ustawy taki tytuł stanowią. W świetle aktualnie obowiązujących przepisów bankom przysługuje prawo wystawiania wyciągów z ksiąg banku działających jak tytuły egzekucyjne bez potrzeby uzyskiwania dla nich klauzuli wykonalności. Na mocy wchodzącej w życie z dn. 01.01.1998 r. ustawy zostanie ograniczone prawo banków do wystawiania tytułów egzekucyjnych. Bank będzie miał prawo do wystawienia takiego tytułu przeciwko osobie, która dokonała z nim bezpośrednio czynności bankowej oraz złożyła pisemne oświadczenie o poddaniu się egzekucji i gdy roszczenie będzie wynikało z jednej z siedmiu rodzajów czynności bankowych wymienionych w przepisach. Tak wystawiony przez bank tytuł egzekucyjny będzie podstawą, po nadaniu mu przez sąd klauzuli wykonalności, do prowadzenia egzekucji przeciwko dłużnikowi lub innym osobom zobowiązanym do spełnienia określonego świadczenia.

  • Ubezpieczenie kredytu

    Poprzez ubezpieczenie kredytu ubezpieczyciel (towarzystwo ubezpieczeniowe) przyjmuje na siebie część ryzyka związanego z nieotrzymaniem od dłużnika, w związku z wystąpieniem ściśle określonych zdarzeń, ekwiwalentu udzielonego przez bank kredytu. Ubezpieczenie kredytu nie gwarantuje zapłaty długu w terminie, lecz pokrycie ewentualnej straty w przypadku niedokonania płatności przez dłużnika. Z zasady rozłożenie ryzyka pomiędzy bank i instytucję ubezpieczającą powinno działać stymulujące dla banków udzielających kredytów, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe przejmując część ryzyka jednocześnie zwiększa zakres kontroli kredytobiorców, dostarcza dodatkowych informacji oraz częstokroć prowadzi fachowe doradztwo.

  • Udział własny (wkład własny)

    Jest to różnica pomiędzy przyjętą przez bank wartością nieruchomości, którą może być koszt zakupu, budową lub wartość oszacowana przez rzeczoznawcę, a kwotą kredytu. Większość banków ma ustalony procentowo wymagany minimalny wkład własny. W niektórych bankach można uzyskać kredyt na sfinansowanie całej inwestycji pod warunkiem ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.

  • Umowa kredytowa

    Umowa o kredyt bankowy ma charakter cywilnoprawny, jednakże w polskim prawie zdefiniowana została w Prawie Bankowym. Umowa o kredyt jest porozumieniem określającym warunki, na jakich kredytodawca zobowiązuje się postawić do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę środków pieniężnych na podany w umowie czas oraz cel. Zgodnie z polskim prawem bankowym umowa kredytowa musi być zawarta w formie pisemnej i być umową odpłatną tzn. ustalać oprocentowanie kredytu oraz określać inne niezbędne elementy, takie jak: strony umowy, kwotę kredytu, termin lub terminy postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych oraz terminy spłaty. Ponadto umowa kredytowa reguluje podstawowe wzajemne prawa i obowiązki występujące w relacjach pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą, wskazuje formę prawnego zabezpieczenia kredytu, warunki ewentualnego wypowiedzenia kredytu, może określać sposób wykorzystania kredytu np. realizowanie płatności na rzecz osób trzecich i inne. Z reguły kredyt udzielany jest w formie bezgotówkowej, wyjątkiem jest gotówkowy kredyt konsumpcyjny utożsamiany z pożyczką.

  • Wakacje kredytowe

    Jest to odłożenie spłaty części kapitałowej raty bądź całej raty na okres późniejszy. Niezapłacona część doliczana jest to całości zadłużenia i rozliczna w kolejnych okresach płatności.

  • Weksel własny IN BLANCO

    (wg art.10 prawa wekslowego)- najczęściej stosowane prawne zabezpieczenie kredytu. Dokument zawierający co najmniej podpis wystawcy weksla, który musi być złożony przez wystawcę w zamiarze zaciągnięcia zobowiązania wekslowego. Weksel in blanco jest szczególnym rodzajem weksla, najczęściej w tej formie pełni funkcję gwarancyjną i wykorzystywany jest dla zabezpieczenia roszczeń np. przyjmowany jako jedna z form zabezpieczenia kredytu. Weksel in blanco może wypełnić każdy prawny posiadacz weksla. Zazwyczaj łącznie z wystawieniem weksla in blanco zawierane jest porozumienie (zwane deklaracją wekslową) określające zasady wypełnienia weksla, przy czym brak takiego porozumienia nie powoduje nieważności weksla.

  • WIBOR

    Warsaw Interbank Offered Rate - oprocentowanie, po jakim banki skłonne są udzielić pożyczek innym bankom.

  • Wycena nieruchomości

    Oszacowanie wartości rynkowej nieruchomości dla potrzeb zabezpieczenia kredyt.

  • Zabezpieczenie docelowe

    Zabezpieczenie docelowe jest to zabezpieczenie kredytu, które będzie obowiązywało przez cały okres kredytowania np. ubezpieczenie nieruchomośc.

  • Zabezpieczenie przejściowe

    Ustanawiane jest na okres przejściowy do czasu ustanowienia zabezpieczenia docelowego kredytu (np. ubezpieczenie kredytu do czasu wpisu hipoteki).

  • Zastaw rejestrowy

    Ustanowiony w celu zabezpieczenia wierzytelności państwowych osób prawnych, krajowych i zagranicznych banków oraz krajowych podmiotów gospodarczych. Do ustanowienia zastawu rejestrowego potrzebna jest pisemna umowa między osobą uprawnioną do rozporządzania przedmiotem zastawu (zastawcą) a wierzycielem (zastawnikiem) oraz wpis do rejestru zastawu. Rzeczy obciążone zastawem rejestrowym, a także papiery wartościowe lub inne dokumenty dotyczące praw obciążonych takim zastawem mogą być pozostawione w posiadaniu zastawcy lub osoby trzeciej wskazanej w umowie o ustanowienie zastawu rejestrowego.

  • Zdolność kredytowa

    Zdolność kredytobiorcy lub podmiotu ubiegającego się o kredyt do spłaty kwoty kredytu (rozumianego jako kapitał wraz z odsetkami) w umownych terminach płatności. Według polskiego Prawa Bankowego posiadanie przez podmiot tak rozumianej zdolności kredytowej jest warunkiem niezbędnym do uzyskania kredytu. W wyjątkowych sytuacjach banki mogą udzielić kredytu osobie prawnej nieposiadającej zdolności kredytowej o ile przedłoży ona realny program uzdrowienia swojej firmy. Oceny zdolności kredytowej banki dokonują samodzielnie i posiadają z reguły własne, stworzone w tym celu metodologie. Ocena zdolności kredytowej obejmuje ocenę bieżącej sytuacji ekonomiczno - finansowej danego podmiotu, a także ocenę perspektywicznej zdolności kredytowej kredytobiorcy.

  • Zmienna stopa procentowa

    Stopa procentowa, której nominalna wielkość jest wartością zmienną, podawaną w odniesieniu do innej wielkości, która stanowi parametr zmienności (najczęściej w odniesieniu do tzw. stawki bazowej).